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銀行要關注四大風險
http://www.whhswh.com 2008-01-15 08:59 來源：人民日報
●關注全球化背景下的金融風險
●關注宏觀調控帶來的風險
●關注“兩高一資”行業的風險
●關注案件和操作風險
馬蔚華
當前，我國商業銀行正處于一個復雜多變、各種矛盾相互交織的經營環境中，面臨諸多前所未有的嚴峻考驗。商業銀行必須正確把握經濟金融改革的方向和
宏觀政策導向，防范業務發展的風險。
首先，要關注全球化背景下的金融風險。今年在美國發生的次貸危機，已重創全球金融市場，并給世界經濟增長留下陰影。如果美聯儲繼續通過調低聯邦基金利率來避免次貸危機的擴散和升級，將會進一步縮小美元和人民幣之間的利差，加大人民幣升值的壓力。今年我國將繼續完善人民幣匯率形成機制，逐步推進資本項目可兌換。匯率改革和資本項目開放，將加速國內經濟與國際市場的融合，也將使國內金融運行與國際金融市場的波動緊密聯系起來。這對國內銀行的風險管理能力提出了更高的要求。
其次，要關注宏觀調控給銀行帶來的風險。未來國家將綜合運用支出、稅收、國債、財政補貼、轉移支付等財政政策工具，并與存款準備金率、匯率、利率等貨幣政策工具相協調，進一步加大調控力度。從長遠看，加強和改善宏觀調控，有利于商業銀行的穩健發展。但是從眼下看，可能使銀行面臨的風險加大。從緊的貨幣政策，加大了銀行的利率風險、流動性風險；而財政政策的調整，又將加大銀行的信用風險。
再次，要關注“兩高一資”行業的風險。目前，銀行在“兩高一資”行業的信貸資產質量雖然總體比較好，但主要是得益于當前這些行業資源、環境價格的扭曲及強勁的市場需求，隨著國內資源價格體系的不斷完善，環保和產業準入標準的進一步嚴格，這些行業的產品出口增幅繼續回落，調控行業信貸資產的安全、效益蘊藏著較大的不確定性。銀行要加大對“兩高一資”行業的信貸退出力度，積極開展“綠色信貸”，為生態文明建設做貢獻。
此外，在商業銀行經營管理加快與國際接軌的過程中，新產品層出不窮，但新業務模式尚未形成，新的體制尚未建立，短期內業務流程難以理順，在制度和操作層面不可避免地存在空白和漏洞。同時，社會財富的加速積累，創富機會增多，對人的誘惑增大。在這種情況下，很容易發生案件和操作風險。近期業內發生的一些類似案件，已經暴露出這方面問題，要引起高度關注。
（作者為招商銀行行長）
●關注宏觀調控帶來的風險
●關注“兩高一資”行業的風險
●關注案件和操作風險
馬蔚華
當前，我國商業銀行正處于一個復雜多變、各種矛盾相互交織的經營環境中，面臨諸多前所未有的嚴峻考驗。商業銀行必須正確把握經濟金融改革的方向和
宏觀政策導向，防范業務發展的風險。
首先，要關注全球化背景下的金融風險。今年在美國發生的次貸危機，已重創全球金融市場，并給世界經濟增長留下陰影。如果美聯儲繼續通過調低聯邦基金利率來避免次貸危機的擴散和升級，將會進一步縮小美元和人民幣之間的利差，加大人民幣升值的壓力。今年我國將繼續完善人民幣匯率形成機制，逐步推進資本項目可兌換。匯率改革和資本項目開放，將加速國內經濟與國際市場的融合，也將使國內金融運行與國際金融市場的波動緊密聯系起來。這對國內銀行的風險管理能力提出了更高的要求。
其次，要關注宏觀調控給銀行帶來的風險。未來國家將綜合運用支出、稅收、國債、財政補貼、轉移支付等財政政策工具，并與存款準備金率、匯率、利率等貨幣政策工具相協調，進一步加大調控力度。從長遠看，加強和改善宏觀調控，有利于商業銀行的穩健發展。但是從眼下看，可能使銀行面臨的風險加大。從緊的貨幣政策，加大了銀行的利率風險、流動性風險；而財政政策的調整，又將加大銀行的信用風險。
再次，要關注“兩高一資”行業的風險。目前，銀行在“兩高一資”行業的信貸資產質量雖然總體比較好，但主要是得益于當前這些行業資源、環境價格的扭曲及強勁的市場需求，隨著國內資源價格體系的不斷完善，環保和產業準入標準的進一步嚴格，這些行業的產品出口增幅繼續回落，調控行業信貸資產的安全、效益蘊藏著較大的不確定性。銀行要加大對“兩高一資”行業的信貸退出力度，積極開展“綠色信貸”，為生態文明建設做貢獻。
此外，在商業銀行經營管理加快與國際接軌的過程中，新產品層出不窮，但新業務模式尚未形成，新的體制尚未建立，短期內業務流程難以理順，在制度和操作層面不可避免地存在空白和漏洞。同時，社會財富的加速積累，創富機會增多，對人的誘惑增大。在這種情況下，很容易發生案件和操作風險。近期業內發生的一些類似案件，已經暴露出這方面問題，要引起高度關注。
（作者為招商銀行行長）
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